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Kredit

Was ist ein Kredit ?

Das Wort Kredit kommt aus dem französischen und steht für Werte und Eigenschaften, welche mit einer bestimmten Person in Verbindung gebracht werden. In der Finanz- und Wirtschaftswelt hingehen steht Kredit für ein gewährtes Darlehen, also geliehenes Geld gegen diverse Auflagen, welches von den Darlehensgebern, welche in der Regel Banken sind, an die Darlehensnehmer, also Privatpersonen und Unternehmen, ausgeschüttet wird. Kredite sind ein fester Bestandteil des bestehenden Weltwirtschaftssystems, bis zu einem Grad, in dem einige Staaten ihr Tagesgeschäft komplett über Kredite und der Umschuldung auf weitere Darlehen finanzieren. An einen Kredit sind für den Kreditnehmer in der Regel verschiedene Bedingungen und Forderungen gestellt, welche der Kreditgeber in Verbindung mit den gewährten finanziellen Mitteln an ihn stellt. Entgegen den klassischen Schenkungen, unterliegt man bei Inanspruchnahme eines Kredits der vollständigen Rückzahlung der gewährten Mittel.

Die für einen Kredit aufgestellten Bedingungen können dabei von Kreditinstitut zu Kreditinstitut hin variieren. Vor Abschluss und der Aushändigung der gewährten Gelder, kommt es zu einer verbindlichen Vereinbarung zwischen den 2 teilhabenden Parteien, dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer. Der Bereitsteller des Kredits stellt zusammen mit der Aushändigung des festgelegten Betrags, die Forderung einer fristgerechten Rückzahlung durch den Inanspruchnehmer des Kredits. Die durch den Kredit gewährte Kreditsumme, ist zudem im wirtschaftlichen Gebrauch an die Bedingung einer extra Rückzahlung, quasi einer Aufwandsentschädigung, geknüpft. Der fällige Zinssatz, bezeichnet einen im Vertrag festgelegten Prozentsatz, welcher der Nehmer des Kredits zusätzlich zur eigenen Summe zurückzahlen muss. Dadurch wird der Geber der finanziellen Mittel für die kurz- beziehungsweise langfristige Kapitelbindung entschädigt und zudem für eventuelle künftige Kreditausfälle entschädigt. Der Kredit kann je nach Vertrag entweder in einzelnen regelmäßig fällig werdenden Raten oder als Gesamtbetrag komplett abgezahlt werden. Ein Kredit kann unter Umständen auch ohne die zusätzlich anfallenden Kosten der Zimsen bereitgestellt werden, zum Beispiel bei einem Darlehen unter Privatpersonen beziehungsweise Freunden, wenn eine Person der anderen Geld leiht, mit der Forderung einer Rückzahlung, jedoch ohne zusätzlich anfallende Kosten durch den Darlehenszinssatz.

Für Verbraucher ergeben Kredite finanzielle Möglichkeiten, welche zur Erfüllung oder Begleichung einer finanziellen Schuld oder Produktes genutzt werden können. Bei einer Anschaffung von wertvollen Gegenständen, können sich so auch Privatpersonen mit durchschnittlichem Einkommen, die Anschaffung leisten, indem sie die nötige Summe als ein Kredit aufnehmen und anschließend fließend wieder abbezahlen. Für Unternehmen ist die Verwendung eines Kredit eine übliche Methode innerhalb der Wirtschaft, größere Kostenbündel zu begleichen. So können Produktionsmaterialen, Produkte oder Anschaffungen getätigt werden, die durch den Kredit finanziert werden und deren anschließender Ertrag die anfallenden Zinsen um ein Vielfaches zurückerwirtschaftet. Dadurch werden Kredite nicht nur attraktiv und nützlich für Unternehmen, sie dienen auch dazu die Marktposition zu festigen und für einen festen Bestandteil an liquiden Mitteln zu sorgen. Unabhängig jedoch davon ob der Kredit für Unternehmen oder eine Privatperson gewährt wurde, gehören Kredite zum täglichen Wirtschaftsalltag und werden in Einzelfällen auch fließend ausgehändigt. Dies trifft beispielsweise beim Dispokredit des eigenen Girokontos zu, welcher automatisch aktiv wird, sofern das Bankkonto ins Minus gerät. Der Überhang wird dann von der Bank automatisch als Kredit gewährt, so dass das Konto weiterhin genutzt werden kann.

Kredit

Vorteile eines Kredites

Ob für private Anschaffungen oder Investitionen im eigenen Unternehmen - die Finanzierung per Kredit ist eine sehr hilfreiche Methode, um Kosten für die verschiedendsten Projekte aufzubringen.

Dabei stehen dem Kreditnehmer umfassende Möglichkeiten zur Verfügung, um die Kredithöhe und die Tilgungsraten sowie die Höhe der Zinsen auf die individuellen Verhältnisse anzupassen.

Eine intensive und persönliche Beratung ist dabei unverzichtbar, damit der Kredit - Umfang auch garantiert zu allen Voraussetzungen des Kreditnehmers passen.

Um einen solchen Kredit zu finden, sollte ein absolut vertrauenswürdiges Unternehmen aufgesucht werden, möglichst da, wo bereits persönliche und positive Erfahrungen gemacht wurden.

Die Hauptanlaufstelle für die Aufnahme von Krediten sind die Banken. Jede Bank stellt verschiedene Arten von Krediten zur Verfügung; so gibt es Bauspardarlehen, Baukredite, Hypothekendarlehen oder speziell für die Anschaffung vorgesehene Kredite wie Autokredit oder den Dispositionskredit, der für jeden Arbeitnehmer wichtig ist.

Jeder Kredit sollte gründlich auf seinen Konditionen, Laufzeiten und Zinshöhen geprüft und gegebenenfalls auch mit anderen Angeboten verglichen werden. Eine gute Vorbereitung auf ein Beratungsgespräch kann dabei sehr hilfreich sein.

Auch für die eigene Ausbildung oder für die der Kinder gibt es Möglichkeiten, die Finanzierung mit einem Kredit zu ermöglichen bzw. zu erleichtern. Ein Studium beispielsweise verursacht hohe Kosten, da Studiengebühren, Unterkunft und Lernmittel sowie Lebenshaltungskosten über einen längeren Zeitraum gezahlt werden müssen. Manche Kreditinstitutionen bieten auch Boni für besondere Leistungen beim Abitur oder im Studium.
Im Bereich der Baufinanzierung zahlt der Staat den Kreditnehmern oftmals Förderungen, beispielsweise in Form von Wohnungsbauprämien oder Eigenheimzulagen.
Wer bereits über längere Zeit einen Kredit laufen hat, hat oft die Möglichkeit einer Umschuldung, d.h. Änderung des bestehenden Kredits in einen neuen mit günstigeren Konditionen. Auch hier ist eine umfassende Beratung unerlässlich.

Um sich einen groben Überblick über die individuellen Möglichkeiten zu verschaffen, bieten die meisten seriösen Kreditinstitute auf ihren Websites unverbindliche Tilgungsrechner an. So kann man unter Eingabe der Kosten eines Bauplatzes z.Bps. die gesamte Finanzierung berechnen lassen und erhält dadurch einen Überblick darüber, wie hoch der benötigte Kredit ausfallen muss.

Bei kurzfristiger ausgelegten Krediten, wie z.Bsp. einem Autokredit, spielt es keine Rolle, ob ein Gebrauchtwagen oder ein neues Auto angeschafft werden soll. Die Bearbeitung eines solchen Kredites ist in der Regel sehr unbürokratisch und das Geld steht dem Interessenten sofort zur Verfügung. So kann der Vorteil ausgeschöpft werden, bei Barzahlung einen Rabatt zu erhalten.

Selbständige und Gewerbetreibende, die einen Kredit aufnehmen wollen, müssen zwar oft mit längeren Bearbeitungszeiten rechnen, da sich die Bonitätsprüfung nicht so einfach gestaltet wie bei Arbeitnehmern, die über ein regelmäßiges Einkommen verfügen. Aber auf die Konditionen des Kredits wirkt sich das nicht negativ aus. Die Tilgungsraten und Schuldzinsen können als Betriebsausgaben steuerlich geltend gemacht werden, sofern sie betrieblich bedingt sind und nicht steuerfreie Zinszuschüsse dafür gezahlt werden.
Auch Investitionen in den Klimaschutz können mit einem Kredit finanziert werden, was durch die staatliche Förderung für alle, die erneuerbare Energien nutzen und umweltschonend bauen wollen, eine interessante Option ist. Ob Neubau oder Sanierung - die Förderprogramme können individuell auf alle Möglichkeiten und Wünsche zugeschnitten werden.