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Definition

Umschuldung

Bei einer Umschuldung werden alte Kredite abgelöst und durch ein einziges neues Darlehen ersetzt. Unsere erfahrenen Berater/innen finden die optimale Finanzierungslösung für dich: Ein individueller Umschuldungskredit passt besser zu deinen Lebensumständen und ist meist günstiger.

Dispo ausgleichen
Dispokredite sind wegen hoher Zinsen besonders teuer. Deshalb solltest du ein überzogenes Konto so schnell wie möglich wieder ausgleichen.

Monatsrate anpassen
Das Zinsniveau kann sich verändern, die eigenen Lebensumstände auch. Mit einer Umschuldung passt du die Kreditrate an deine aktuellen Bedürfnisse an.

Konditionen verbessern
Zinssatz, Laufzeit, Sondertilgung: Ein Umschuldungskredit hat bei gleicher Restschuld meist bessere Konditionen als die abgelösten Altkredite.

Mehrere Kredite zusammenfassen
Wer mehrere Darlehen zurückzahlt, muss mit unterschiedlichen Raten, Zinsen und Laufzeiten jonglieren. Eine Umfinanzierung verbessert die Übersicht.

Schlussrate finanzieren
Die Schlussrate einer Ballonfinanzierung, etwa beim Autokredit, kann mithilfe eines Umschuldungskredits günstig finanziert werden.

Vorteile

Vorteile einer Umschuldung

Mit einer Umschuldung gestaltest du die Rückzahlung deiner Kredite angenehmer. Du profitierst von einem günstigeren Zins sowie einer angepassten Rate und gewinnst finanziellen Spielraum. Langfristig kannst du sogar deine Bonität verbessern.

Zum Ratgeber

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Dispokredit

Baufinanzierung

Ratenkredit

Privatkredit

Autokredit

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Vielseitigkeit

Umschuldung als Lösung

Umschuldung trotz Schufa

Generell ist eine Umschuldung trotz negativer Schufa-Einträge möglich. Sie kann deine Bonität langfristig sogar verbessern. Welche Möglichkeiten offenstehen, hängt von den individuellen Umständen ab. Im persönlichen Beratungsgespräch finden wir die optimale Lösung für dich.

Mehr zu Umschuldung trotz Schufa

Umschuldung per Nachrangdarlehen

Besitzt du eine Immobilie, kannst du nicht zweckgebundene Ratenkredite besonders günstig mittels eines Eigentümerdarlehens umschulden. Denn bei diesem auch Nachrangdarlehen genannten Kredit dient deine Immobilie als Sicherheit. Die Bank belohnt dies mit besseren Zinsen und Konditionen, weil die höhere Besicherung das Finanzierungsrisiko senkt.

Mehr zu Umschuldung per Nachrangdarlehen

Umschuldung als Anschlussfinanzierung einer Baufinanzierung

Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist entscheiden sich viele Kreditnehmende gegen eine Prolongation. Sie möchten stattdessen ihren Kredit umschulden und sich bessere Konditionen sichern. Umschuldung.de ist dafür der ideale Partner: Wir arbeiten unabhängig mit über 500 Banken zusammen und finden für dich das bestmögliche Kreditangebot.

Mehr zu Umschuldung als Anschlussfinanzierung