Günstige Anschlussfinanzierung sichern – auch mit negativer Schufa

Wenn die Zinsbindung eines Immobilienkredits ausläuft, ist meist noch nicht die gesamte Kreditsumme zurückgezahlt. Die Restschuld muss in der Regel mit einem Anschlussdarlehen finanziert werden. Um die besten Konditionen zu bekommen, solltest du dich idealerweise schon ein Jahr vor Ablauf der Zinsbindungsfrist um eine Anschlussfinanzierung bemühen – bei einem suboptimalen Bonitätsscore sogar noch eher.

Das lässt sich pauschal nicht sagen. Es hängt von vielen Faktoren ab, etwa von der Höhe der Kreditsumme, der Zinsbindungsfrist, dem Zinssatz, dem Tilgungssatz und den bis dato geleisteten Sondertilgungen. Ein Blick in den Tilgungsplan deines Annuitätendarlehens hilft dir in der Regel weiter.

Eine Umschuldung deiner Baufinanzierung lohnt sich, wenn der neue Kredit samt Grundbuchübertragung und Notarkosten günstiger ist als dein bisheriger Baukredit. Bei einem Vergleich solltest du nicht nur den Sollzins betrachten – besonders wenn der Unterschied nur wenige Prozentpunkte beträgt. Dein/e Berater/in rechnet das gern für dich durch. Weil wir unabhängig mit über 500 Banken zusammenarbeiten, sind unsere Angebote fast immer besser als die deiner Hausbank. Prinzipiell sind die Zinssätze bei nachrangigen Darlehen etwas höher als bei erstrangigen. Schließlich müssen nachrangige Darlehensgeber ihre Ansprüche bei einer Insolvenz hintenanstellen. Dennoch lohnt sich die Umschuldung per Nachrangdarlehen fast immer. Du profitierst von geringeren monatlichen Raten, einer angepassten Laufzeit und niedrigeren Zinsen als bei teuren Dispo- oder Ratenkrediten.

Wenn die Kreditkosten (samt Notar- und Grundbuchkosten) bei der Anschlussfinanzierung geringer sind als bei einer Prolongation. Bist du bezüglich der Berechnung unsicher, hilft dir dein/e Berater/in gern weiter. Wir kooperieren mit über 500 Kreditinstituten und finden das optimale Kreditangebot für dich.

Das lässt sich pauschal nicht beantworten. Die Laufzeit hängt vor allem von der Höhe der Restschuld, dem Zinssatz und der monatlichen Tilgung ab.

Bei einem Forward-Darlehen unterschreibst du jetzt einen Kreditvertrag für eine Anschlussfinanzierung, obwohl die Sollzinsbindung deiner Baufinanzierung beispielsweise erst in drei Jahren ausläuft. Die Auszahlung des Darlehensbetrags erfolgt erst zu diesem vorab vereinbarten späteren Zeitpunkt. Der Vorteil: Du sicherst dir die Zinsen von heute – unabhängig von der zukünftigen Zinsentwicklung. Für einen gewissen Aufschlag, das ist der Nachteil, bietet ein Forward-Darlehen also deutlich mehr Planungssicherheit als ein gewöhnliches Anschlussdarlehen.

Wir setzen auf unabhängige, persönliche Beratung. Durch unseren kostenlosen und unverbindlichen Service findest du den Kredit, der optimal zu deinen individuellen Bedürfnissen passt. Die Ergebnisse von Kreditrechnern basieren dagegen auf nicht repräsentativen Standardwerten. Das heißt für dich: Du wirst fast nie den Kredit bekommen, den der Rechner dir vorschlägt. Solche Missverständnisse möchten wir vermeiden.

Hast du trotz abgelaufener Zinsbindung noch keine Anschlussfinanzierung abgeschlossen, birgt das ein hohes Risiko. Im schlimmsten Fall droht die Zwangsvollstreckung deiner Immobilie. Deshalb solltest du dich schnellstmöglich mit uns in Verbindung setzen. Wir arbeiten mit über 500 Banken und Kreditinstituten zusammen und finden selbst bei negativer Schufa eine Lösung. Durch eine professionelle Umschuldung – auch mithilfe von Nachrangdarlehen (Eigentümerdarlehen) – konsolidieren wir deine Finanzen.