Kreditkarte umschulden – mit einem günstigen Ratenkredit

  • Kreditkarte ablösen, um hohe Zinskosten zu vermeiden
  • Durch Umschuldung sparen und finanzielle Übersicht verbessern
  • Kreditkarte umschulden immer ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
Eine Person mit Kreditkarte in der Hand möchte die Kreditkarte umschulden

lohnt sich

Es lohnt sich, Kreditkarten umzuschulden

Ob beim Onlineshopping, beim Buchen von Flügen und Hotelzimmern oder vor Ort im Geschäft: Kreditkarten erleichtern das bargeldlose Bezahlen enorm. Außerdem lässt sich innerhalb des vertraglich vereinbarten Kreditkartenlimits kurzfristig zusätzliches Kapital abrufen. Dieses flexible Gesamtpaket macht Kreditkarten immer beliebter.

Die Flexibilität hat allerdings ihren Preis. Zum einen unterscheidet sich das Modell der Rückzahlung je nach Kreditkarte – manche Anbieter setzen zum Beispiel auf Lastschrift, andere auf Teilzahlungen. Das erschwert die Übersicht. Zum anderen fällt oft ein hoher Sollzins an, wenn der Saldo der Kreditkarte nicht rechtzeitig ausgeglichen beziehungsweise das Zahlungsziel nicht erreicht wird. Das kann Kreditkartenschulden schnell unerwartet teuer machen.Deshalb lohnt sich die Umfinanzierung von Kreditkarten fast immer. Die Kreditumschuldung wird dabei mithilfe eines Ratenkredits ohne Verwendungszweck realisiert. Die Kreditsumme entspricht der addierten Restschuld aller umzuschuldenden Kreditkarten.

Ratenkredite sind zwar weniger flexibel als Kreditkarten, dank niedriger Zinssätze aber deutlich günstiger. Je mehr Kreditkarten du im Saldo führst, desto größer ist das Sparpotenzial einer Umschuldung. Unsere Berater/innen finden die optimale Finanzierungslösung für dich.

Sparen

Kreditkarte UMSCHULDEN: So viel sparst du

Wie viel du bei der Umschuldung deiner Kreditkarten sparen kannst, hängt von den Konditionen der einzelnen Karten und den offenen Beträgen ab. Unabhängig von der genauen Summe hat das Umschulden auf einen günstigeren Ratenkredit für Kreditnehmende aber viele Vorteile:

Zinsen sparen:
Je nach Kreditkarte fallen für den Saldo sehr hohe Zinssätze von bis zu 20 Prozent an. Ein Umschuldungskredit in gleicher Höhe ist dank niedrigem Jahreszins deutlich günstiger – selbst bei langer Laufzeit und geringer monatlicher Belastung.
Keine Gebühren:
Manche Kreditkartenanbieter erwarten Mindestumsätze oder verlangen Gebühren für Zahlungen und Abhebungen. Auch Jahresgebühren sind denkbar. Diese Kosten entfallen nach der Kreditablösung.
Schufa-Score verbessern:
Wer eine Vielzahl von Kreditkarten und Girokonten nutzt, kann seine Bonität negativ belasten. Auch vermehrte Ratenzahlungen haben diesen Effekt. Bündelst du deine Verbindlichkeiten in einem günstigen Umschuldungskredit, verbessert sich – bei zuverlässiger Tilgung – langfristig meist auch dein Schufa-Score.
Mehr Übersicht:
Bei jeder Kreditkarte gelten spezifische Konditionen für die Rückzahlung, andere Fristen sind einzuhalten. Das erschwert den Überblick und die Organisation. Eine Umschuldung vereinfacht das Tilgen, weil es nur einen Umschuldungskredit gibt.
Weitere Krediteumschulden:
Im Zuge der Umschuldung kannst du nicht nur Kreditkarten ablösen, sondern auch teure Autokredite, Dispositionskredite (Dispokredite) oder sogar Baufinanzierungen mit hohen Kreditzinsen. Bei so einer Neuordnung der finanziellen Verpflichtungen sind enorme Zinsersparnisse möglich.

Eine Umschuldung empfiehlt sich besonders bei sogenannten Revolving-Kreditkarten, die nur auf die Teilzahlung von Rechnungsbeträgen abzielen. Weil der Saldo dadurch nur langsam ausgeglichen wird, fallen hohe Zinsen an.

Umschuldung einer Kreditkarte – schnell und einfach

Kreditkarte umschulden – das ist für Kreditnehmende vergleichsweise einfach zu realisieren. In der Regel genügt es, die Restschuld auf das Kreditkartenkonto zu überweisen, um den Saldo auszugleichen. Zinsbindungsfristen, Vorfälligkeitsentschädigungen, Restschuldversicherungen oder spezifische Konditionen für Sondertilgungen spielen bei Kreditkarten keine Rolle. Daher ist das Umschulden von Kreditkarten jederzeit kostenlos möglich.

Ein Kreditvergleich gibt unter diesen Rahmenbedingungen schnell Auskunft über potenzielle Ersparnisse. Denn weil keine Vorfälligkeitsentschädigung oder andere Entschädigungen anfallen, können die Kosten für das Begleichen des Gesamtbetrags direkt verglichen werden. Bei der Umschuldung kommt meist ein günstigerer Ratenkredit zum Einsatz. Für den kurzfristigen und flexiblen Ausgleich von überzogenen Kreditkarten sind aber auch Rahmenkredite geeignet.

Im kostenlosen und verbindlichen Beratungsgespräch findet dein/e Berater/in die optimale Lösung für dich.

Kreditkarte günstig umschulden:
So funktioniert‘s

Wir begleiten jeden Schritt deiner Umschuldung, damit du schnell und unkompliziert von Einsparungen profitieren kannst. Um offene Beträge auf deinen Kreditkarten günstig abzulösen, sind nur wenige Schritte nötig.

Nutze die Online-Datenmaske, um uns grundlegende persönliche Daten mitzuteilen: Wie heißt du? Wo wohnst du? Wann bist du geboren? Damit wir deinen Umschuldungskredit ideal auf deine Bedürfnisse zuschneiden können, möchten wir außerdem wissen, wie hoch dein monatliches Einkommen ist und wie lange du bereits bei deinem Arbeitgeber beschäftigt bist.

Sobald wir deine Angaben erhalten haben, nehmen wir erste Kreditvergleiche vor und stellen mögliche Darlehen zusammen. Anschließend melden wir uns telefonisch bei dir. Diese persönliche Beratung erfolgt in der Regel schon innerhalb von 24 Stunden nach der Anfrage. Gemeinsam besprechen wir deine Optionen und entscheiden uns für einen Ratenkredit mit günstigem Zins. Monatsrate und Restlaufzeit werden optimal auf deine Bedürfnisse abgestimmt.

Nachdem alle Details der Kreditanfrage geklärt sind, lassen wir dir einen entsprechenden Kreditantrag zukommen. Bevor der Kreditvertrag für die Umschuldung deiner Kreditkarte finalisiert werden kann, benötigen wir in der Regel noch folgende Unterlagen:

  • Deine letzten 3 Lohnabrechnungen
  •  Lückenlose Kontoauszüge der letzten 30 Tage
  •  Kopie deines gültigen Personalausweises

Nach Abschluss aller Formalitäten veranlasst der neue Kreditgeber die Auszahlung des Kreditbetrags. Auch weil keine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird, profitierst du direkt nach dem Ausgleich der offenen Kreditkartenbeträge von den günstigeren Konditionen deines neuen Darlehens.

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