Autokredit ablösen und Geld sparen
- Bessere Konditionen dank Umschuldung
- Niedrige Zinsen begünstigt durch eine Zweckbindung
- Anfallende Zinskosten können weiter umgeschuldet werden
Besonderheit
Der Autokredit: Was macht ihn besonders?
Die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs bedeutet für die meisten Menschen einen erheblichen finanziellen Einschnitt. Für halbwegs moderne Gebrauchtwagen rufen Händler meist fünfstellige Preise auf. Die Finanzierung des neuen fahrbaren Untersatzes über einen Ratenkredit ist daher für viele das Mittel der Wahl. Das Fahrzeug kann damit sofort genutzt und über eine Laufzeit von beispielsweise 24 Monaten ratenweise abbezahlt werden. Eine spezielle Form eines Ratenkredits und extra für diesen Zweck konzipiert ist der sogenannte Autokredit. Diese Art der Finanzierung weist einige Besonderheiten auf: Zunächst bieten Autokredite in der Regel vergleichsweise günstige Konditionen für Kreditnehmende.
Geldinstitute gewähren allerdings die niedrigen Zinsen nur deshalb, weil sie sich umfassend absichern. Das wiederum geschieht auf Kosten deiner Flexibilität. So darf ein Autokredit ausschließlich zum Zweck der Autofinanzierung verwendet werden. „Zweckbindung“ nennt sich das.
Um sich vor Zinsausfällen im Falle einer Umschuldung abzusichern, kann die Bank außerdem eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung geltend machen – sie verlangt also Geld von dir, solltest du dein Darlehen vorzeitig durch einen günstigeren Autokredit ablösen wollen.
Das erworbene Auto dient der Bank zudem als Sicherheit für das Darlehen: Zwar geht das Fahrzeug in den Besitz des Kreditnehmenden über, Eigentümer/in bleibt aber bis zur letzten Zahlung die kreditgebende Bank. Für diese Sicherungsübereignung wird die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief) so lange bei dem Geldinstitut verwahrt, bis das Darlehen abbezahlt ist.
Eine weitere Ursache für die in der Regel niedrigen Zinsen ist, dass viele Autokredite als sogenannte „Ballonfinanzierung“ gestaltet werden. Die Schlussrate, also die als Letztes anfallende Rate, ist bei dieser Art der Autofinanzierung beträchtlich – weshalb sich viele Kreditnehmer/innen entscheiden, diese Rate abermals mit einem Kreditvertrag zu finanzieren.
Unterm Strich ist der Autokredit aber besonders wegen der niedrigen Zinslast eine gute Wahl zur Finanzierung eines neuen und oftmals teuren Fahrzeugs. Genauer hinsehen solltest du allerdings, wenn der Autokredit als Ballonfinanzierung angelegt ist. Möchtest du die dann anfallende Schlussrate durch eine Anschlussfinanzierung (Prolongation) abbezahlen, fallen weitere Zinskosten an. Eine Umschuldung könnte in diesem Fall sinnvoll sein.
Überblick
Der Autokredit im Überblick
Autokredit ablösen – was kostet das?
Löst du deinen Autokredit mit einer Sondertilgung vorzeitig ab, also zahlst du den gesamten noch fälligen Kreditbetrag auf einen Schlag, entgehen der Bank dadurch Zinseinnahmen. Um dies zu kompensieren, verlangen Banken die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Dafür gelten folgende Regeln:
- Liefe dein Kredit noch länger als 12 Monate, darf die Bank maximal 1 Prozent der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
- Liefe der Kredit weniger als 12 Monate, darf die Bank lediglich 0,5 Prozent der Restschuld als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen.
Glücklicherweise fällt deshalb die Vorfälligkeitsentschädigung in den meisten Fällen geringer aus als die Summe, die du andernfalls für die Zinsen aufbringen müsstest. Denn Zinsen für Ratenkredite und Autokredite sind in aller Regel weit höher als 0,5 bzw. 1 Prozent.
Ablösen
Autokredit ablösen – ist das sinnvoll?
Zweckgebundene Ratenkredite werden in der Regel aufgrund der Sicherungsübereignung des Fahrzeugs bereits relativ zinsgünstig angeboten. Dennoch ist es häufig möglich, über eine Umschuldung in einen Raten- oder neuen Autokredit bessere Konditionen für dich herauszuschlagen, die passgenau auf deine persönliche Situation abgestimmt sind. Bedenke aber, dass die meisten Banken bei der vorzeitigen Ablösung des Autokredits die oben erwähnte Vorfälligkeitsentschädigung geltend machen – auch diese solltest du bei deiner Kalkulation berücksichtigen. Gern helfen wir dir dabei: Unsere Finanzberater/innen stehen dir jederzeit für ein unverbindliches Beratungsgespräch zur Verfügung.
Schlussrate
Autokredit: Schlussrate ablösen
Zahlst du dein Auto mit einer Ballonfinanzierung ab, sind deine monatlichen Raten tendenziell niedrig. Der Nachteil: In der Regel wird eine sehr hohe Schlussrate für deine Restschuld fällig, die Autokäufer/innen häufig durch einen weiteren Kreditvertrag finanzieren, um die hohe Einmalbelastung durch die letzte Rate zu vermeiden. Diese sogenannte Prolongation wird von den Autohäusern oft gleich mit angeboten – leider häufig zu Konditionen, die nicht auf die Bedürfnisse des Autokäufers zugeschnitten sind.
Eine Kreditablösung über eine Umschuldung ist dann oftmals sinnvoll, da Konditionen wie Laufzeit und Zins neu verhandelt werden können. Unsere Spezialistinnen und Spezialisten greifen auf ein Netzwerk von über 500 Banken zu und finden so die optimale Finanzierungslösung für die Schlussrate deines Autokredits.
Autokredit bei UMSCHULDUNG.DE ablösen:
So einfach geht’s
Ob Umschuldung der Schlussrate oder des gesamten Autokredits: Unsere Finanzprofis erarbeiten gemeinsam mit dir eine Finanzierungslösung, die deine persönliche Lebenssituation berücksichtigt. Fülle dazu einfach unser Formular aus. Alternativ beraten wir dich gern auch telefonisch – das alles natürlich unverbindlich und kostenlos.
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Welche Kreditsumme benötigst du, um deinen Autokredit abzulösen? Addiere alle ausstehenden Schulden laufender Kredite inklusive Zinsen und Gebühren, um die Umschuldungssumme zu errechnen. So können wir alle Verbindlichkeiten auf einen Schlag ablösen und durch einen günstigeren Umschuldungskredit ersetzen. Gern unterstützen wir dich dabei, die korrekte Summe zu ermitteln.
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Profitiere von unserer kostenlosen und unverbindlichen Beratung, wenn du deinen Autokredit ablösen möchtest: Wir realisieren eine individuelle Umschuldung, die optimal auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist. Im persönlichen Gespräch finden wir heraus, welche Kreditrate und welche Laufzeit zu deinem Leben passen. Wir gestalten die Konditionen so, dass du entspannt zurückzahlst und gleichzeitig sparst.
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Stehen die Eckdaten der Umschuldung deines Autokredits fest, erledigen wir gemeinsam die Formalitäten. Dazu benötigen wir zunächst einige Unterlagen von dir:
- Deine letzten 3 Lohnabrechnungen
- Lückenlose Kontoauszüge der letzten 30 Tage
- Kopie deines gültigen Personalausweises
- Bestenfalls die Kreditverträge laufender Finanzierungen
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Sobald uns alle Dokumente vollständig vorliegen, können wir deine Kreditanfrage abschließen. Du erhältst ein schriftliches Kreditangebot und einen entsprechenden Kreditvertrag. Sende uns alle erforderlichen Unterlagen unterschrieben zurück, damit die kreditgebende Bank dein Darlehen bewilligen kann.
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Nach dem Vertragsabschluss ist deine Arbeit getan. Der neue Kreditgeber kümmert sich um alles Weitere: Er veranlasst die Auszahlung, erledigt Formalitäten und stellt sicher, dass die alten Verbindlichkeiten korrekt abgelöst werden. Nach der Ablösung deines Autokredits profitierst du sofort von einer angepassten Kreditrate, besseren Konditionen und deutlich mehr finanzieller Freiheit.