Nachrangdarlehen:
Flexible Umschuldung für Immobilieneigentümer
- Nachrangdarlehen nutzen, um monatliche Belastung zu reduzieren
- Hohe Flexibilität, weil Immobilie als Sicherheit dient – auch bei negativer Schufa
- Monatsrate anpassen, Zwangsversteigerung vermeiden, Anschlussfinanzierung sichern
Definition
Was ist ein Nachrangdarlehen?
Nachrangdarlehen für Privatpersonen funktionieren prinzipiell wie gewöhnliche Ratenkredite: Du leihst dir eine gewisse Kreditsumme und zahlst diese anschließend in monatlichen Raten zurück. Zwei wesentliche Unterschiede machen Nachrangdarlehen jedoch besonders.
- Bei Nachrangdarlehen dient deine Immobilie als Sicherheit. Dies wird im Grundbuch festgehalten und senkt das Finanzierungsrisiko des Kreditgebers. Im Vergleich zu herkömmlichen Privatkrediten sind daher bessere Konditionen und längere Laufzeiten möglich. Nachrangdarlehen werden wegen der höheren Besicherung häufig sogar bei schlechtem Schufa-Score gewährt.
- Im Insolvenzfall sind die Forderungen der Bank allerdings nachrangig, daher der Name dieser Darlehensform. Zuerst werden die Ansprüche der im Grundbuch erstrangig platzierten Gläubiger bedient. Das steigert das Ausfallrisiko der kreditgebenden Bank, was wiederum zu höheren Zinsen führen kann.
Nachrangdarlehen sind also vielseitige Kredite, die spezielle Vorteile und Nachteile mit sich bringen. Richtig eingesetzt können sie aufgrund ihrer Flexibilität auch in anspruchsvollen finanziellen Situationen die rettende Lösung sein. Wie viel Geld Kreditnehmende bekommen, hängt unter anderem von der Höhe der Grundschuld und vom Beleihungswert der Immobilie ab. Wir analysieren kostenlos und unverbindlich, welche Möglichkeiten eine Nachrangfinanzierung dir bietet.
Verwendungszweck
Nachrangdarlehen: zahlreiche Verwendungsmöglichkeiten
- Zusammenfassung und Umschuldung bestehender Ratenkredite oder Autofinanzierungen
- Monatliche Gesamtrate reduzieren und Finanzübersicht steigern
- Finanzierungen realisieren trotz negativer Schufa
- Negative Schufa-Einträge vermeiden
- Anschlussfinanzierung absichern
- Aufstockung einer Baufinanzierung
- Kreditmittel gewinnen, um Wohneigentum ohne Eigenkapital zu erwerben
- Nachrangfinanzierung von Umbau, Renovierung, Sanierung oder Modernisierung
Kredite umschulden mit Nachrangdarlehen
Viele kleine Finanzierungen können in Summe unerwartet teuer werden – selbst wenn die einzelnen Kredite eigentlich günstig sind. Manchmal ist die finanzielle Belastung so hoch, dass am Monatsende kaum ein Euro übrig bleibt. In solchen Situationen gibt dir eine Umschuldung wieder finanziellen Spielraum. Durch Ratenreduzierung und Zinsersparnis kann sich die monatliche Gesamtrate um mehrere Hundert Euro verringern.
Besitzt du eine Immobilie, bietet sich zur Umschuldung ein Nachrangdarlehen an (auch Eigentümerdarlehen genannt). Einfamilienhäuser oder Eigentumswohnungen fungieren bei solchen Darlehen als Sicherheit, was höhere Kreditsummen und günstigere Konditionen ermöglicht. Für Darlehensnehmer sind das ideale Voraussetzungen, um die eigenen Finanzen kostengünstig neu zu ordnen und eine entspannte Tilgung zu ermöglichen.
Negative SCHUFA
Nachrangdarlehen trotz negativer Schufa
Nachrangdarlehen sind durch Immobilien zusätzlich besichert. Gegenüber gewöhnlichen Ratenkrediten ist das Finanzierungsrisiko für die kreditgebende Bank also geringer. Häufig gewähren Banken Nachrangdarlehen auch bei negativer Schufa, obwohl sie vergleichbare Privatkredite ablehnen würden. Besitzt du ein Haus oder eine Eigentumswohnung, solltest du diese Option auf jeden Fall prüfen.
Mithilfe von nachrangigen Darlehen kannst du außerdem verhindern, dass es wegen Zahlungsunfähigkeit überhaupt zu negativen Schufa-Einträgen kommt. Dank ihrer großen Flexibilität lassen sich mit Nachrangdarlehen fast alle Verbindlichkeiten ablösen und günstiger zusammenfassen – ob Dispo, Autokredit, Kreditkarte oder Ratenkredit. Das verbessert deine Bonität. Starte eine Umschuldung, bevor dir die Raten über den Kopf wachsen.
Baufinanzierung
Nachrangdarlehen bei Baufinanzierungen
Lehnen Banken die Anschlussfinanzierung für einen Hauskredit ab, droht die Zwangsversteigerung. Die Ablehnung kann an veränderten Einkommensverhältnissen, am Jobverlust, an einer Scheidung, aber auch an einem schlechten Schufa-Score liegen. Läuft die Zinsbindung deiner Baufinanzierung in naher Zukunft aus, solltest du eine Verschlechterung deiner Bonität, etwa durch verspätete Rückzahlung anderer Darlehen, also unbedingt vermeiden. Mithilfe von Nachrangdarlehen und einer frühzeitigen Umschuldung lässt sich eine Zwangsversteigerung verhindern.
Durch Nachrangfinanzierungen kannst du natürlich auch deine Immobilienfinanzierung aufstocken oder dir finanzielle Mittel für Umbau, Renovierung, Sanierung oder Modernisierung sichern. Mithilfe von Nachrangdarlehen ist sogar der Immobilienkauf ohne Eigenkapital möglich.
Nachrangdarlehen mit Umschuldung.de:
So funktioniert‘s
Bei der Gestaltung von Nachrangdarlehen spielen viele Faktoren eine Rolle. Wir berücksichtigen deine Bedürfnisse und erarbeiten eine individuelle Finanzierungslösung. Unsere kostenlose, unverbindliche, bankenunabhängige Beratung verläuft in der Regel so:
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Zunächst musst du uns ein paar grundlegende Informationen mitteilen, damit wir dein Nachrangdarlehen optimal zusammenstellen können. Wo wohnst du? Wie viel Geld hast du monatlich zur Verfügung? Welche Verbindlichkeiten bestehen? Wie hoch ist die gewünschte Kreditsumme? Je mehr wir über dich wissen, desto besser können wir das Darlehen auf deine Bedürfnisse zuschneiden.
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Ist deine Anfrage eingegangen, rufen wir dich im Regelfall innerhalb von 24 Stunden zurück. Dein/e Berater/in präsentiert dir verschiedene Kreditangebote, gemeinsam besprecht ihr deine Optionen. Zu diesem Zeitpunkt lässt sich bereits einschätzen, ob sich eine Umschuldung lohnt und welche Ratenersparnis und/oder Zinsersparnis möglich ist.
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Ist dein individuelles Nachrangdarlehen zusammengestellt, schicken wir dir ein entsprechendes schriftliches Angebot. Folgende Unterlagen sind erforderlich, damit wir den Kreditantrag bearbeiten können:
- Deine letzten 3 Lohnabrechnungen
- Lückenlose Kontoauszüge der letzten 30 Tage
- Kopie deines gültigen Personalausweises
- Bestenfalls die Kreditverträge laufender Finanzierungen
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Sobald die Zusage der Bank vorliegt und der Kreditvertrag unterzeichnet ist, erledigt der neue Kreditgeber alle weiteren Formalitäten. Er übernimmt die Kommunikation mit den bisherigen Gläubigern und löst bestehende Verbindlichkeiten korrekt ab. Das Nachrangdarlehen verschafft dir sofort finanziellen Spielraum. Du profitierst unmittelbar von der reduzierten Rate, deine Bonität wird langfristig geschützt.
Nachrangdarlehen nutzen: FAQ
Bei Nachrangdarlehen gibt es mehr Gestaltungsspielraum als bei vielen anderen Privatkrediten. Diese Flexibilität bietet dir viele Vorteile, kann aber auch den Einstieg in die Thematik erschweren. Um dir die erste Orientierung zu erleichtern, haben wir im Folgenden einige häufig gestellte Fragen beantwortet. Dein/e Berater/in erklärt dir gern alle weiteren Details.
Wer vergibt Nachrangdarlehen?
Prinzipiell vergeben alle Banken, Bausparkassen und Kreditinstitute Nachrangdarlehen (auch Eigentümerdarlehen genannt) an Privatpersonen und Unternehmen. Nachrangdarlehen werden aber auch von der KfW, im Rahmen regionaler Förderprogramme, von privaten Investoren sowie als Verkäuferdarlehen gewährt.
Wie beantrage ich ein Nachrangdarlehen?
Fülle dazu einfach das Formular auf dieser Seite aus oder melde dich direkt bei uns. Dein/e Berater/in findet das optimale Angebot für dich und beantragt gemeinsam mit dir ein individuelles Nachrangdarlehen. Unser Service ist für dich kostenlos und unverbindlich.
Wie hoch sind die Zinsen bei einem Nachrangdarlehen?
Das lässt sich pauschal nicht beantworten, denn viele Faktoren beeinflussen den Zins. Kreditsumme, Laufzeit, gewünschte Rate, Beleihungswert der Immobilie, Belastung der Immobilie, Einkommen, Bonität, offene Verbindlichkeiten – das alles muss berücksichtigt werden.
Prinzipiell sind die Zinssätze bei nachrangigen Darlehen etwas höher als bei erstrangigen. Schließlich müssen nachrangige Darlehensgeber ihre Ansprüche bei einer Insolvenz hintenanstellen. Dennoch lohnt sich die Umschuldung per Nachrangdarlehen fast immer. Du profitierst von geringeren monatlichen Raten, einer angepassten Laufzeit und niedrigeren Zinsen als bei teuren Dispo- oder Ratenkrediten.