Dispo überzogen? Jetzt günstig umschulden
- Dispokredit ablösen und mit günstigem Umschuldungskredit Geld sparen
- Erhöhte Planungssicherheit und Übersicht über deine Finanzen
- Flexible Laufzeiten, je nach individuellem Bedarf
Überblick
Dispo im Überblick
Der häufig auch als Dispokredit oder schlicht „Dispo“ bezeichnete Dispositionskredit ist im Prinzip ein Rahmenkredit, den dir deine Hausbank in Form einer Überziehung deines Girokontos gewährt. Du kannst also mehr Geld ausgeben, als dir eigentlich auf deinem laufenden Konto zur Verfügung steht, und musst es erst später gegen einen Zinssatz zurückzahlen – den sogenannten Dispozins. Die Tilgung geschieht automatisch, indem du deinen Kontostand wieder ausgleichst. Einmal von deiner Bank freigeschaltet, kannst du den Dispo fortan beliebig oft in Anspruch nehmen und dein Konto zur Überbrückung von Engpässen überziehen.
Die Höchstgrenze für den Dispo, also den Kreditrahmen bzw. die Kreditlinie, legt die Bank individuell anhand spezifischer Kriterien fest. Die meisten Geldinstitute legen für die Ermittlung der Höhe der erlaubten Kontoüberziehung die monatlichen Geldeingänge sowie die Bonität des Kreditnehmenden zugrunde. Üblicherweise kannst du mit dem Zwei- oder sogar Dreifachen deines Nettoverdienstes rechnen. Bei einem Nettoeinkommen von 1.500 Euro könntest du also auf einen Dispokredit von maximal 4.500 Euro zugreifen.
Leider hat die Sache einen entscheidenden Haken. Denn für den spontan eingeräumten Kredit werden Kreditnehmende kräftig zur Kasse gebeten: Fast 10 Prozent Dispozinsen fallen im Durchschnitt für einen Dispokredit an. Abgebucht werden sie – je nach Bank – am Ende des Monats oder vierteljährlich. Dispokredite sind damit um ein Vielfaches teurer als herkömmliche Kredite und eignen sich nur für den Notfall, etwa um unvorhergesehene Kostenspitzen abzufedern.
Dispo umschulden
Dispo umschulden: Was ist das?
Mit einer Umschuldung wird dein bestehender Dispokredit – also der Fehlbetrag auf deinem Girokonto inklusive anfallender Dispozinsen – vollständig abgelöst und durch ein neues Darlehen ersetzt. Dieses Vorgehen ist ratsam, denn dadurch entstehen dir viele Vorteile: In der Regel bieten diese Darlehen niedrigere Zinsen und flexiblere Laufzeiten. Denn Zinssatz und weitere Konditionen werden bei einer Umschuldung neu festgelegt.
Du hast deinen Dispo überzogen und ihn mit einem günstigeren Darlehen ablösen? Unsere erfahrenen Berater/innen erarbeiten gemeinsam mit dir eine Umfinanzierung mit attraktiven Konditionen, die auf deine persönliche Situation zugeschnitten sind.
Was passiert, wenn ich einen Dispo nicht zurückzahlen kann?
Wenn du dauerhaft deinen Dispo überzogen hast, du es also nicht schaffst, dein Girokonto wieder auszugleichen, droht die Schuldenfalle. Jetzt ist das Risiko einer langfristigen Verschuldung hoch: Je länger du den Dispokredit in Anspruch nimmst, desto schwieriger wird es, die Kreditsumme durch Rückzahlung wieder auszugleichen. Allein der oft monatlich anfallende Dispozins wird zunehmend zu einem Problem, da er deine Schulden noch weiter erhöht. In der Folge wird es Monat für Monat immer schwieriger, wieder auf einen grünen Zweig zu kommen.
Noch unangenehmer wird es, wenn du deinen Disporahmen überschreitest. Denn dann werden sogenannte Überziehungszinsen fällig, die oft deutlich höher ausfallen, als die ohnehin schon teuren Dispozinsen. Auch ein negativer Schufa-Eintrag kann die Folge sein. Wenn du deinen Dispo überzogen hast und den Dispokredit in absehbarer Zeit nicht zurückzahlen kannst, solltest du also unbedingt eine Umschuldung auf einen Rahmenkredit oder Ratenkredit in Angriff nehmen.
Dispo-Kredit umschulden:
Das sind deine Vorteile
Rechenbeispiel: Dispo umschulden und Zinsen sparen
Die finanziellen Vorteile der Umschuldung eines Dispokredits lassen sich am besten mit einem einfachen Rechenbeispiel illustrieren. Gegenübergestellt haben wir je einen Kredit über 2.000 Euro – einmal als Dispokredit nach Überziehung deines Girokontos und einmal finanziert über einen Ratenkredit. Für unser Beispiel haben wir übliche Zinssätze für Dispo- und Ratenkredite sowie jeweils eine einjährige Laufzeit angesetzt.
| Ratenkredit | Dispokredit | |
|---|---|---|
| Kreditbetrag | 2.000 € | 2.000 € |
| Zinssatz | 5,5 % | 10 % |
| Laufzeit | 12 Monate | 12 Monate |
| Zinsen insgesamt | 60,04 € | 109,96 € |
Wie du siehst, sparst du schon bei einer Summe von 2.000 Euro etwa 50 Euro an Zinsen pro Jahr, wenn du deinen Dispo überzogen hast und mit einem Ratenkredit ablöst.
DISPO-KREDIT UMSCHULDEN:
So funktioniert es bei Umschuldung.de
Unsere Finanzfachleute kümmern sich persönlich um die Umschuldung deines Dispositionskredits und begleiten dich bis zur letzten Kreditrate. Damit alles schnell und reibungslos vorangeht, sind vorab nur wenige Schritte nötig:
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Welche Kreditsumme benötigst du, um überzogene Dispos auszugleichen? Addiere alle ausstehenden Schulden laufender Kredite inklusive Zinsen und Gebühren, um die Umschuldungssumme zu errechnen. So können wir alle Verbindlichkeiten auf einen Schlag ablösen und durch einen günstigeren Umschuldungskredit ersetzen. Gern unterstützen wir dich dabei, die korrekte Summe zu ermitteln.
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Profitiere von unserer kostenlosen und unverbindlichen Beratung, wenn dein Dispo überzogen ist: Wir realisieren eine individuelle Umschuldung, die optimal auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist. Im persönlichen Gespräch finden wir heraus, welche Kreditrate und welche Laufzeit zu deinem Leben passen. Wir gestalten die Konditionen so, dass du entspannt zurückzahlst und gleichzeitig sparst.
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Stehen die Eckdaten deiner Umschuldung fest, erledigen wir gemeinsam die Formalitäten. Dazu benötigen wir zunächst einige Unterlagen von dir:
- Deine letzten 3 Lohnabrechnungen
- Lückenlose Kontoauszüge der letzten 30 Tage
- Kopie deines gültigen Personalausweises
- Bestenfalls die Kreditverträge laufender Finanzierungen
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Sobald uns alle Dokumente vollständig vorliegen, können wir deine Kreditanfrage abschließen. Du erhältst ein schriftliches Kreditangebot und einen entsprechenden Kreditvertrag. Sende uns alle erforderlichen Unterlagen unterschrieben zurück, damit die kreditgebende Bank dein Darlehen bewilligen kann.
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Nach dem Vertragsabschluss ist deine Arbeit getan. Der neue Kreditgeber kümmert sich um alles Weitere: Er veranlasst die Auszahlung, erledigt Formalitäten und stellt sicher, dass die alten Verbindlichkeiten korrekt abgelöst werden. Nach der Umschuldung des Dispos profitierst du sofort von einer angepassten Kreditrate, besseren Konditionen und deutlich mehr finanzieller Freiheit.