Privatkredit umschulden – Kreditrate reduzieren
- Privatkredit umschulden und Geld sparen
- Monatsrate und Laufzeit flexibel anpassen
- Umfassende Beratung zur Umschuldung, unverbindlich und kostenlos
Definition
Was ist ein Privatkredit?
Privatkredite sind Darlehen von Geldinstituten, die Kreditnehmenden zur Finanzierung von Konsumgütern oder Dienstleistungen zur Verfügung gestellt werden. Häufig werden damit kleinere oder mittelgroße Vorhaben finanziert.
Zurückgezahlt werden diese Kredite meist in gleichbleibenden monatlichen Raten über eine vorab festgelegte Laufzeit – üblich sind zum Beispiel zwölf oder 24 Monate. Privatkredite sind also überwiegend sogenannte Ratenkredite. Neben der monatlichen Tilgung der Restschuld fällt außerdem ein Zinssatz an: sozusagen eine Gebühr, die du der Bank für die Bereitstellung des Kapitals zahlst.
Privatkredit umschulden:
Geht das?
Ja, das geht. Fast immer lässt sich mit nur wenig Aufwand der Privatkredit umschulden. Besonders unkompliziert gestaltet sich die Umschuldung bei herkömmlichen Ratenkrediten, wie sie etwa für kleinere Anschaffungen wie Gartenmöbel oder Unterhaltungselektronik aufgenommen werden. Doch nicht nur Privatkredite lassen sich umschulden. Auch Autokredite und Immobilienkredite mit großem Kreditvolumen lassen sich unter bestimmten Voraussetzungen ablösen:
Autokredite sind in der Regel zweckgebunden. Das bedeutet, dass sie lediglich für die Finanzierung eines Fahrzeugs verwendet werden dürfen. Bis zur vollständigen Tilgung der Restschuld bleibt das Auto zudem Eigentum des Kreditgebers – beides drückt den Zinssatz zum Vorteil des Kreditnehmenden und mindert somit die finanziellen Vorteile einer Umschuldung des Kredits. Umschulden kannst du einen Autokredit natürlich trotzdem. Besonders im Hinblick auf die oft beträchtliche Schlussrate ergeben sich diesbezüglich Sparpotenziale. Gerne helfen dir unsere Berater/innen bei einem kostenlosen, unverbindlichen Gespräch weiter, wenn du deinen Kredit umschulden möchtest
Die Darlehen bei Baufinanzierungen sind fast immer beträchtlich, nicht selten sind fünf- oder sogar sechsstellige Summen im Spiel. Schon kleinste Änderungen an Zinssatz oder Laufzeit des Kredits können daher große Auswirkungen haben. Gern helfen dir unsere Finanzberater/innen dabei, die bestmöglichen Ergebnisse bei der Umschuldung deines Immobilienkredits zu erzielen. Wir unterstützen dich auch bei Formalitäten, die bei der Umschuldung von Baufinanzierungen typisch sind. Etwa beraten wir dich umfassend in Bezug auf die Sollzinsbindung deines laufenden Immobilienkredits und die Grundschuldabtretung im Falle einer Umschuldung.
Ist es sinnvoll, einen Privatkredit umzuschulden?
Das Einsparpotenzial ist gerade bei Privatkrediten enorm. Denn nicht selten werden diese zu ungünstigen Konditionen direkt beim Händler aufgenommen. Mit der Umschuldung auf einen neuen Privatkredit lassen sich Konditionen wie Laufzeit und Zinssatz neu festlegen und auf deine persönliche Situation zuschneiden.
Bei der vorzeitigen Ablösung von Krediten verlangen einige Kreditgeber für die entgangenen Zinseinnahmen eine Gebühr, die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Das bedeutet, dass dir bei einer Umschuldung möglicherweise Kosten entstehen. Diese sind unterm Strich verschmerzbar, denn die besseren Konditionen eines neuen Umschuldungskredits gleichen die Vorfälligkeitsentschädigung in der Regel mehr als aus. Maximal ein Prozent der Restschuld darf die kreditgebende Bank als Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei einer Restlaufzeit von zwölf Monaten oder weniger werden sogar nur höchstens 0,5 Prozent fällig.
Privatkredit umschulden mit umschuldung.de:
So einfach geht’s
Wenn du deinen Privatkredit umschulden möchtest, bist du bei UMSCHULDUNG.DE an der richtigen Adresse. Unsere Berater/innen sind persönlich für dich da und begleiten dich auf deinem Weg in die finanzielle Freiheit – vom ersten unverbindlichen Beratungsgespräch bis zum neuen Kreditvertrag. Dafür brauchen wir vorab nur ein paar Angaben:
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Welche Kreditsumme benötigst du für die Umschuldung deines Privatkredits? Addiere alle ausstehenden Schulden laufender Kredite inklusive Zinsen und Gebühren, um die Umschuldungssumme zu errechnen. So können wir alle Verbindlichkeiten auf einen Schlag ablösen und durch einen günstigeren Umschuldungskredit ersetzen. Gern unterstützen wir dich dabei, die korrekte Summe zu ermitteln.
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Profitiere von unserer kostenlosen und unverbindlichen Beratung, wenn du Privatkredite umschulden möchtest: Wir realisieren eine individuelle Umschuldung, die optimal auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist. Im persönlichen Gespräch finden wir heraus, welche Kreditrate und welche Laufzeit zu deinem Leben passen. Wir gestalten die Konditionen so, dass du entspannt zurückzahlst und gleichzeitig sparst.
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Stehen die Eckdaten der Umschuldung deines Privatkredits fest, erledigen wir gemeinsam die Formalitäten. Dazu benötigen wir zunächst einige Unterlagen von dir:
- Deine letzten 3 Lohnabrechnungen
- Lückenlose Kontoauszüge der letzten 30 Tage
- Kopie deines gültigen Personalausweises
- Bestenfalls die Kreditverträge laufender Finanzierungen
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Sobald uns alle Dokumente vollständig vorliegen, können wir deine Kreditanfrage abschließen. Du erhältst ein schriftliches Kreditangebot und einen entsprechenden Kreditvertrag. Sende uns alle erforderlichen Unterlagen unterschrieben zurück, damit die kreditgebende Bank dein Darlehen bewilligen kann.
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Nach dem Vertragsabschluss ist deine Arbeit getan. Der neue Kreditgeber kümmert sich um alles Weitere: Er veranlasst die Auszahlung, erledigt Formalitäten und stellt sicher, dass die alten Verbindlichkeiten korrekt abgelöst werden. Nach der Umschuldung deines Privatkredits profitierst du sofort von einer angepassten Kreditrate, besseren Konditionen und deutlich mehr finanzieller Freiheit.