Ratenkredit ablösen:
So sparst du durch eine Umschuldung Zinsen
- Restschuld mit wenig Aufwand umschulden und Geld sparen
- Den neuen Umschuldungskredit an deine Bedürfnisse anpassen
- Tipp: Mehrere Ratenkredite auf einen Schlag ablösen und nur noch eine Rate zahlen
Definition
Was ist ein Ratenkredit?
Ein Ratenkredit ist ein Darlehen, das du über eine vorab festgelegte Laufzeit von beispielsweise 24 Monaten in gleichbleibenden monatlichen Teilzahlungen abzahlst. Neben diesen monatlichen Tilgungen ist außerdem ein fest vereinbarter Zinssatz fällig. Diese Form der Finanzierung gehört zu den gängigsten, eine Umschuldung ist in der Regel ohne Weiteres möglich.
Vorteile
RATENKREDIT Ablösen: DIE VORTEILE
Mit wenig Aufwand lässt sich fast jeder Ratenkredit ablösen. Dafür nimmst du einen Umschuldungskredit bei einem anderen Geldinstitut über die Restschuld auf und löst damit den alten Kredit komplett ab. Eine Umschuldung ist besonders sinnvoll bei Krediten, deren Konditionen nicht mehr zu deiner Lebenssituation passen – zum Beispiel, weil die monatliche Tilgungsrate oder der Zinssatz zu hoch sind.
Denn die Konditionen können bei einer Umschuldung auf einen Kredit einer anderen Bank ganz neu festgelegt werden. Viele Kreditnehmende verlängern etwa die Laufzeit des Darlehens, um die Kreditrate zu senken und somit monatlich mehr finanziellen Spielraum genießen zu können.
Besonders zum Tragen kommen die Vorteile einer Umschuldung, wenn du mehrere Kredite auf einen Schlag mit einem einzigen Darlehen ablöst. Denn gerade wer viele kleinere Ratenkredite abbezahlt, verliert schon mal die Übersicht über seine Verbindlichkeiten. Die Ablösung der Kredite auf einen einzigen Umschuldungskredit mit hohem Kreditvolumen verschafft dir außerdem weitere Vorteile – etwa im Hinblick auf den Zinssatz, der für die Restschuld fällig wird.UMSCHULDUNG.DE arbeitet mit über 500 Banken zusammen, um die besten Konditionen für dich herauszuschlagen. Sprich am besten unsere Berater/innen auf eine Umschuldung an.
Umschuldung auf einen Blick:
Kosten
Was kostet es, wenn ich einen Ratenkredit ablöse?
Bei einer Kreditumschuldung entgehen der kreditgebenden Bank Zinseinnahmen für die Restschuld. Um dies zu kompensieren, halten viele Banken eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung im Kreditvertrag fest. Die Vorfälligkeitsentschädigung musst du zahlen, wenn du den Ratenkredit vorzeitig durch einen neuen Umschuldungskredit ablöst. Ob deine Bank berechtigt ist, eine Vorfälligkeitsentschädigung geltend zu machen, erfährst du in deinem Kreditvertrag. Alternativ hilft ein klärender Anruf bei deiner Bank.
Sollte eine Vorfälligkeitsentschädigung bei der Umschuldung deines Ratenkredits fällig werden, hast du zum Glück nicht allzu viel zu befürchten. Lediglich ein Prozent der Restschuld dürfen Kreditinstitute bei einer Umschuldung veranschlagen. Bei einer Restschuld von 2.000 Euro müsstest du also nur 20 Euro Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Beträgt die Laufzeit des Kredits 12 Monate oder weniger, dürfen sogar nur 0,5 Prozent geltend gemacht werden – 10 Euro wären das in unserem Beispiel. Dennoch: Bei einer Umschuldung solltest du diese Kosten einkalkulieren. Unsere Finanzspezialisten/Finanzspezialistinnen helfen dir gern bei Planung und Gestaltung deiner Umschuldung.
GÜNSTIG Ratenkredit ablösen:
So einfach geht’s
Von der ersten unverbindlichen Anfrage bis zur Tilgung der letzten Rate: Unsere Berater/innen begleiten dich umfassend auf deinem Weg zu mehr finanzieller Freiheit. Auch die Ablösung deiner alten Ratenkredite organisieren wir für dich. Damit wir dich passgenau zu deinem Umschuldungskredit beraten können, benötigen wir vorab nur ein paar Informationen von dir. Und so ist der Ablauf:
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Welche Kreditsumme benötigst du für die Umschuldung deiner Ratenkredite? Addiere alle ausstehenden Schulden laufender Kredite inklusive Zinsen und Gebühren, um die Umschuldungssumme zu errechnen. So können wir alle Verbindlichkeiten auf einen Schlag ablösen und durch einen günstigeren Umschuldungskredit ersetzen. Gern unterstützen wir dich dabei, die korrekte Summe zu ermitteln.
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Profitiere von unserer kostenlosen und unverbindlichen Beratung, wenn du Ratenkredite ablösen möchtest: Wir realisieren eine individuelle Umschuldung, die optimal auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist. Im persönlichen Gespräch finden wir heraus, welche Kreditrate und welche Laufzeit zu deinem Leben passen. Wir gestalten die Konditionen so, dass du entspannt zurückzahlst und gleichzeitig sparst.
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Stehen die Eckdaten der Umschuldung deiner Ratenkredite fest, erledigen wir gemeinsam die Formalitäten. Dazu benötigen wir zunächst einige Unterlagen von dir:
- Deine letzten 3 Lohnabrechnungen
- Lückenlose Kontoauszüge der letzten 30 Tage
- Kopie deines gültigen Personalausweises
- Bestenfalls die Kreditverträge laufender Finanzierungen
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Sobald uns alle Dokumente vollständig vorliegen, können wir deine Kreditanfrage abschließen. Du erhältst ein schriftliches Kreditangebot und einen entsprechenden Kreditvertrag. Sende uns alle erforderlichen Unterlagen unterschrieben zurück, damit die kreditgebende Bank dein Darlehen bewilligen kann.
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Nach dem Vertragsabschluss ist deine Arbeit getan. Der neue Kreditgeber kümmert sich um alles Weitere: Er veranlasst die Auszahlung, erledigt Formalitäten und stellt sicher, dass die alten Verbindlichkeiten korrekt abgelöst werden. Nach der Ablösung der alten Ratenkredite profitierst du sofort von einer angepassten Kreditrate, besseren Konditionen und deutlich mehr finanzieller Freiheit.