Ratgeber Umschuldung
- Gebündelte Informationen rund um das Thema Umschuldung
- Hilfreiche Tipps und Tricks zum Sparen
- Alles rund um das Thema Darlehen
- Häufige Fragen zum Thema Umschuldung
Ratgeber
Expertenwissen zu den Themen Umschuldung, Baufinanzierung, Darlehen
Bei Krediten kommt es auf jedes Detail an. Schon kleine Konditionsänderungen können bei längeren Laufzeiten Kostenunterschiede von mehreren Tausend Euro bedeuten. Das gilt bei Umschuldungen genauso wie bei der Aufnahme von neuen Krediten. Deshalb lohnt es sich, einige Fachbegriffe zu kennen und die grundlegende Funktionsweise verschiedener Darlehensarten zu verstehen.
Nutze dazu unser Fachwissen: In unserem Ratgeber geben wir klare und knappe Antworten auf die häufigsten Fragen rund um die Themen Umschuldung, Baufinanzierung und Darlehen. Gemeinsam finden wir die optimale Finanzierungslösung für dich.
Baufinanzierung
Rund um die Baufinanzierung
Jede Immobilienfinanzierung bringt individuelle Herausforderungen mit sich – denn jedes Haus und jede Wohnung ist anders. Doch einige Fragen sind immer dieselben: Wie viel Eigenkapital können oder sollten Kreditnehmende einbringen? Oder lohnt sich eine Vollfinanzierung sogar mehr? Welche Laufzeit passt zu den Lebensumständen der Kreditnehmenden? Und wie hoch sind die Notar- und Grundbuchkosten?
In diesem Bereich findest du Antworten auf diese und viele weitere Fragen rund um deine Baufinanzierung.
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Wie hoch sind die Kaufnebenkosten?
Wie hoch sind die Kaufnebenkosten? Der Immobilienkauf ist alles andere als günstig. Was viele jedoch unterschätzen: Neben dem eigentlichen Kaufpreis sind zusätzlich die Kaufnebenkosten zu zahlen. Diese können sich auf neun bis zwölf Prozent des Kaufpreises belaufen. Was darin enthalten ist und wann sie zu zahlen sind, erfährst du hier. Was sind die Nebenkosten beim…
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Was sind Vorlasten?
Was sind Vorlasten? Wer den Kauf einer Immobilie plant, sollte auch einen Blick ins Grundbuch werfen. Dort sind unter Umständen sogenannte Vorlasten vermerkt, welche große Auswirkungen auf Kauf und Finanzierung haben können. Was es damit auf sich hat und wie Vorlasten deine Finanzierung beeinflussen, erfährst du hier. Definition: Was zählt zu den Vorlasten einer Immobilie?…
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Der Verkehrswert einer Immobilie
Wie wird der Verkehrswert einer Immobilie ermittelt? Wer eine Immobilie besitzt oder mit dem Kauf liebäugelt, wird früher oder später mit dem Verkehrswert konfrontiert werden. Dieser gibt an, wie viel die Immobilie am Tag der Wertermittlung wert ist. Wofür du den Verkehrswert brauchst, wie er errechnet wird und wer dafür zuständig ist, erfährst du hier.…
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Haus schätzen lassen
Haus schätzen lassen: Wann, warum, wie? Von der Bauart über die Lage bis hin zur Ausstattung: Jedes Haus ist ein Unikat. Gerade das macht es jedoch so schwer, den Immobilienwert korrekt zu bestimmen. Hierzu sind eine hervorragende Marktkenntnis sowie jede Menge Know-how nötig. Welche Optionen du für die Hauswertschätzung hast, wie die Wertermittlung abläuft und…
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Maklerprovision
Maklerprovision: So ist sie geregelt Zwar können Immobilien grundsätzlich auch privat und ohne Unterstützung verkauft werden, doch holen sich viele Menschen nach wie vor professionelle Hilfe in Form eines Maklers/einer Maklerin. Der einzige Nachteil: Günstig ist die Unterstützung nicht gerade. Wie die Maklerprovision geregelt ist, wie hoch sie ausfällt und wer sie zahlen muss, erfährst…
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Hauskredit trotz Schufa
Hauskredit trotz Schufa – geht das? Immobilienfinanzierungen drehen sich um besonders hohe Kreditsummen und Laufzeiten. Viele Kreditnehmende fragen sich deshalb: Ein Hauskredit trotz Schufa – geht das überhaupt? Ja, ein Hauskredit trotz Schufa ist möglich. Ein solider Immobilienkredit lässt sich auch mit negativen Schufa-Einträgen realisieren. Aber Kreditnehmende sollten mit Einschränkungen rechnen und idealerweise von Beginn…
Darlehen
Darlehensarten
Weißt du, was ein Annuitätendarlehen von einem gewöhnlichen Tilgungsdarlehen unterscheidet? Wie ein Forward-Darlehen funktioniert? Oder warum in manchen Situationen ein endfälliges Darlehen die geeignete Wahl ist?
Wer den idealen Kredit für seine Bedürfnisse sucht, muss sich mit diesen Fragen auseinandersetzen. Denn jede Darlehensart hat ihre eigenen Vor- und Nachteile. In dieser Rubrik fassen wir zusammen, was einzelne Kreditformen auszeichnet und wie du sie optimal einsetzt.
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Was ist ein Cap-Darlehen?
Was ist ein Cap-Darlehen? Ein klassisches Annuitätendarlehen bietet einen feststehenden Zinssatz und damit große Planungssicherheit. Beim variablen Darlehen kann sich der Zinssatz hingegen jederzeit ändern, was mit einem höheren Finanzierungsrisiko einhergeht. Das Cap-Darlehen ist eine Art Hybrid aus beiden Varianten: Zwar können sich die Zinsen ändern, doch sind diese nach oben hin gedeckelt. Was ist…
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Was ist ein Hypothekendarlehen?
Was ist ein Hypothekendarlehen? Das Hypothekendarlehen ist die gängigste Art der Baufinanzierung. Dabei ist der Name etwas irreführend, denn obwohl das Hypothekendarlehen nach wie vor über ein Grundpfandrecht besichert wird, kommt heutzutage nur selten eine echte Hypothek zum Einsatz. Wesentlich häufiger wird zur Grundschuld gegriffen. Warum das so ist und wodurch sich ein Hypothekendarlehen noch…
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Ratenkredit: alles Wichtige
Ratenkredit: Alles, was du wissen musst Egal ob neues Auto, kleinere Renovierungsarbeiten oder Umschuldung eines teuren Altkredits: Ein Ratenkredit hilft dir dabei, derartige Vorhaben in die Tat umzusetzen, wenn dir aktuell das nötige Kleingeld dafür fehlt. Doch Vorsicht: Ratenkredite sind alles andere als günstig. Wann sich ein Konsumentenkredit dennoch lohnt, welche Voraussetzungen du als Kreditnehmer/in…
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Tilgungsdarlehen: sinkende Rate
Tilgungsdarlehen: Kredit mit sinkender Rate Ein Kredit ist kein Produkt von der Stange. Als Kreditnehmer/in solltest du dich daher vorab mit allen verfügbaren Optionen vertraut machen, um am Ende die Darlehensform zu wählen, die am besten zu dir und deinen individuellen Anforderungen passt. Eine eher weniger bekannte Kreditart ist etwa das Tilgungsdarlehen mit seinen kontinuierlich…
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Kreditsicherheiten: ein Überblick
Welche Kreditsicherheiten gibt es? Ein Überblick Wenn du einen Kredit aufnehmen willst, benötigst du in aller Regel eine Sicherheit. Solltest du deine Raten nicht mehr zahlen können, kann die Bank auf diese zurückgreifen und ihren eigenen Verlust so abfedern. Die Sicherheiten können dabei von Bürgschaften über Sachsicherheiten bis hin zur klassischen Grundschuld bei Immobilienkrediten reichen.…
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Zwischenfinanzierung
Wann ist eine Zwischenfinanzierung sinnvoll? Mit einer Zwischenfinanzierung kannst du einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken. Wenn du etwa die Immobilie deiner Träume findest, aber dein Bausparvertrag noch nicht zuteilungsreif ist, kannst du mit einer Zwischenfinanzierung das Haus jetzt schon kaufen: Du nutzt das theoretisch vorhandene, aber noch nicht verfügbare Vermögen aus dem Bausparvertrag vorab. Doch…
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Modernisierungskredit: so geht’s
Modernisierungskredit: Wenn das Eigenheim in die Jahre kommt Egal ob neue Heizung oder eine Wärmedämmung für die Fassade: Bei Immobilien gibt es immer etwas zu tun und zu verbessern. Wenn du mit Modernisierungsmaßnahmen liebäugelst und hierfür Fremdkapital benötigst, dann könnte ein Modernisierungskredit genau das Richtige sein. Doch Vorsicht: Ein derartiger Kredit ist zwar verhältnismäßig günstig,…
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Lohnt sich ein Bauspardarlehen?
Bauspardarlehen: Lohnt sich das? Wer einen Bausparvertrag abschließt und über eine bestimmte Zeit regelmäßig darin einzahlt, der darf sich irgendwann über ein zinsgünstiges Bauspardarlehen freuen. Das Produkt gilt dabei als besonders planungssicher, denn die späteren Zinsen stehen bereits bei Vertragsabschluss fest. Doch wo ist der Haken und wie sinnvoll sind Bauspardarlehen heute überhaupt noch? Was…
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Endfälliges Darlehen: sinnvoll?
Wann ist ein endfälliges Darlehen sinnvoll? Bei endfälligen Darlehen wird das geliehene Geld nicht kontinuierlich zurückgezahlt, sondern am Ende der Laufzeit auf einen Schlag. Diese Besonderheit bietet in bestimmten Situationen klare Vorteile, birgt aber auch Risiken. Deshalb ist eine sorgfältige Planung bei endfälligen Darlehen noch wichtiger als bei Annuitätendarlehen oder gewöhnlichen Ratenkrediten. Was ist ein…
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Forward-Darlehen planen
Forward-Darlehen: Frühzeitig für günstige Umschuldung sorgen Stell dir einmal folgende Situation vor: Die Kreditzinsen sind gerade besonders günstig, aber es dauert noch etwas, bis du eine Anschlussfinanzierung für deinen aktuellen Kredit benötigst. In diesem Fall kann ein Forward-Darlehen eine gute Wahl sein: Hiermit reservierst du dir vorab die aktuellen Kreditzinsen für deine künftige Anschlussfinanzierung. Was…
Häufige Fragen
Häufige Fragen zur Umschuldung
Die Umschuldung ist eine augezeichnete Möglichkeit für dich, um deine angespannte Finanzlage zu verbessern oder einfach nur Kreditkosten zu sparen. Allerdings ergeben sich dabei häufig Detailfragen:
Wie viele Kredite kann ich eigentlich auf einmal ablösen? Kann ich auch meinen KfW-Kredit vorzeitig umschulden? Mit welchen Kosten muss ich rechnen?
Hier findest du die Antworten auf alle wichtigen Fragen zum Thema Umschuldung.
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Haushaltsbuch führen: Warum ist das wichtig?
Haushaltsbuch führen: Warum ist das wichtig? Hand aufs Herz: Kannst du genau sagen, wie viel Geld du im Monat ausgibst? Zwar haben die meisten Menschen eine grobe Vorstellung von ihren monatlichen Ausgaben, doch wissen nur die wenigsten, wohin ihr Geld wirklich wandert. Ein Haushaltsbuch ermöglicht es, dir einen besseren Überblick über deine Finanzen und dein…
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Grundschuldübertragung
Bankgebühr bei Grundschuldübertragung: Zulässig oder nicht? Wenn man einmal einen genaueren Blick in die AGB und Preisverzeichnisse von vielen Banken und Sparkassen wirft, finden sich dort allerlei zusätzliche Gebühren und Entgelte. Viele davon sind Verbraucherschützern/Verbraucherschützerinnen schon lange ein Dorn im Auge, weshalb sie in den vergangenen Jahren oft gerichtlich dagegen vorgegangen sind – so auch…
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Kreditumschuldung: 6 Tipps
6 Tipps für eine gelungene Kreditumschuldung Die Kreditumschuldung ist kein Hexenwerk. In vielen Fällen geht sie mit einer finanziellen Ersparnis einher und verschafft dir gleichzeitig einen besseren Überblick über deine eigene finanzielle Situation. Da es dennoch ein paar Dinge zu beachten gilt, verraten wir dir hier die wichtigsten Tipps für eine erfolgreiche Umschuldung. Tipp 1:…
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Kredit aufstocken
Kredit aufstocken mit Umschuldung: Geht das? Angenommen, du hast erst vor Kurzem einen Kredit für die neue Küche aufgenommen und dann geht überraschend dein Auto kaputt. Statt einen weiteren Kredit aufzunehmen, kann es sinnvoll sein, den bestehenden Kredit ganz einfach aufzustocken. Das ist von Vorteil für deinen Schufa-Score und verschafft dir einen besseren Überblick über…
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Umschulden trotz Zinsbindung?
Ratenkredit innerhalb der Zinsbindungsfrist umschulden: Ist das möglich? Wer einen Kredit aufnimmt, vereinbart mit der Bank in aller Regel eine bestimmte Zinsbindungsfrist. Will man das Darlehen vor Ablauf dieser Frist auflösen und umschulden, kann dies je nach Kreditart schwierig sein. Doch es gibt gute Nachrichten: Bei Ratenkrediten ist die Umschuldung bei laufender Zinsbindung in der…
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Vor-/Nachteile der Umschuldung
Welche Vorteile und Nachteile hat die Umschuldung? Du musst mehrere Kredite gleichzeitig abbezahlen und läufst Gefahr, den Überblick zu verlieren? Oder geht dein teurer Altkredit mit hohen Zinsen einher und würde ein neuer Kredit schon rein finanziell Sinn ergeben? Es gibt zahlreiche Gründe, die für eine Umschuldung sprechen. Welche Vor- und Nachteile im Einzelnen damit…
